【PR】株式会社東京スター銀行
つい最近、複数社から借り入れていた合計200万円+利息の借金を、数年がかりで全額返済することができました・・・！
しかも、最終的な返済総額を大きく減らすことができたんです！
まさか、返すお金を減らすことができるなんて・・・普通そんなこと思わないじゃないですか（笑）
僕が借金完済まで頑張れたのは、たまたま出会った「おまとめローン」のおかげ。
もし、複数社からの借り入れをしていて精神的に辛い状況なら、絶対に利用を考えてみたほうがいいですよ！
3社で合計200万円の借り入れ…本当に完済できる日は来るのか？と疑問に
僕は合計3社からお金を借りており、その合計はおまとめローンに借り換えた時点で200万円ほどに膨れ上がっていました。
おおまかな内訳はこんな感じ。
消費者金融B社：40万円（金利18%・返済額10,000円/月・毎月25日返済）
大手C銀行：100万円（金利14.5%・返済額15,000円/月・毎月15日返済）
「全部同じ返済日にすると、ヤバい！今月足りない！ってなるかも・・・」と返済日全部ズラしていたんですが、これが正直逆効果。
1社目の返済日を乗り越えてもすぐに2社目、3社目の返済日が来るって、思ってた以上にしんどいんですよね、精神的に。
毎日のように「また返済日が・・・ちゃんと返し忘れないようにしなければ・・・」と考えてしまい、心の余裕が全然ない日々を送っていました。
しかも、毎月返済するお金って利息の消化に優先して当てられるんで、どれだけ元金が減るのか？も毎月違いますし、それぞれ残りの元金が違うので、「自分はいまどれだけ借りているのか？」「あとどれだけ返し続ければいいのか？」がすぐにぱっとわからないんです。
僕の考えが至らなかったせいとはいえ、これどうにかならないかな・・・と漠然と悩んでいました。
そんなときに初めて知ったのが「おまとめローン」というもの！
「おまとめローン」は簡単に言うと、＜複数社からの借り入れを1社にまとめることができて、さらに金利を下げることができる＞というもので、多重債務で悩んでいる人のためにこそあるローンなんです。
何故金利を下げることができるのかというと、これは法律で「100万円以上貸す場合は金利15%以下にすること」というのが決まっているから。
僕の場合、A社とB社は最大でも100万円未満までしか借り入れができなかったので、法律で決まった上限金利である18%でお金を借りていました。
これらを一本化すると借り入れの総額は100万円を超えるので、金利を最低でも3%も下げることができるんです。
ただし、銀行系のカードローンは金利が低く設定されていることが多いので、現在借り入れてる平均金利とおまとめした際の金利はちゃんと比べたほうがよいそう。
僕の場合は「（18%+18%+14.5%）÷3＝16.83…%」が平均金利だったので、これを下回る金利のおまとめローンを探して、利用を検討していました。
東京スター銀行なら12.5%の低金利でおまとめ可能!?使ってみたらめちゃくちゃ便利すぎた
そうして僕が最終的に頼ったのは、東京スター銀行のおまとめローン。
東京スター銀行を選んだ理由は、12.5%という法定金利を下回った金利でまとめることができるから！
銀行系だけに申込みの手続きや審査には時間がかかりますが、それを差し引いても便利すぎると思います。
というのも、東京スター銀行おまとめローンでは、本申込時に作った東京スター銀行の普通預金口座から、毎月10日に一定額が引き落とされる仕組み。
毎月の約定返済額分のお金が預金口座に入っていれば、勝手に返済が進んでいきます。
近くに東京スター銀行のATMがなくても、ゆうちょ銀行ATMなら口座への入金にかかる手数料は0円だし、セブン銀行ATMでも最大月8回まで手数料がキャッシュバックされるので、余計なお金もかからずに入金・返済できてめちゃくちゃありがたかったです。
さらに元金を直接減らして利息も減らせる「繰り上げ返済」の手数料もいつでも無料！
僕の場合は約定返済額が「29,275円」だったんですが、毎月の給料日に4万円を口座に預けておいて、お金に余裕がある月はさらに追加入金する生活を送っていました。
ただ、何かの事故や病気で大きなお金が必要になった際、また借り入れを増やすわけにもいかないので、追加入金の分はすぐに返済に当てず口座に貯金のような形で保管しておくことに。
ちなみに、東京スター銀行おまとめローンは「おまとめ専用」なので、最初におまとめ分を借りた後は一切追加融資を受けられません。
しかもまとめて借りた他社への返済分は東京スター銀行が直接他社の返済口座に振り込みをするので、僕の手元には一切お金が来ず使い込みのしようがない（笑）
自分で増やさない限りはひたすら返して減る一方なので、「もう絶対にお金を借りない！」と決めた人には本当にオススメです。
おまとめローンに変えてから、これまでと違って月に一度の返済対応で良くなったし、自由に使ってもいいお金の見通しも立てやすくなったので、かなり精神的に余裕が生まれたと思います。
そんな生活を続けて数年後、普通預金口座に元金を返せるだけのお金を貯めることができたので、そこで一括返済！
きれいさっぱり借り入れを無くすことができました！
複数社から借り入れてるなら、おまとめローンを考えてみるべし！
複数社から借り入れていると、「返すのつらいなー、本当に完済できる日は来るのだろうか・・・」と、いろいろネガティブなことを考えてしまいますよね。
でも、「もう少し毎月の返済額を減らせればまだなんとかなるのに」と考えてるなら、一度おまとめローンを考えてみてはどうでしょうか？
僕の使った東京スター銀行のおまとめローンは、下記条件に当てはまる人であれば、だれでも申込可能です。
・前年度の年収が200万円以上ある方
・正社員、契約社員、派遣社員の方
・過去に債務整理や自己破産、利用中のローンで遅延を起こしていない方
・過去6ヶ月間の間に、東京スター銀行のローン審査に落ちていない方
もし申込基準を満たしているなら、ぜひ申し込んでみてください！
あなたの借金生活、僕のように軽くできるかもしれませんよ！
追記：どれだけ借り入れが減ったのか？計算してみたら25万円近く変わってた！
実際にどれだけ僕は借り入れが減らせたのか？改めて検証してみました。
結論だけ先に言うと、少なくとも25万円近くは支払う総額が減ってました！（実際はもっと利息分減ってるはず）
おまとめせずにひたすら返し続けた場合
⇒元金600,000円+利息323,120円＝923,120円（完済まで62か月）
消費者金融B社：40万円（金利18%・返済額10,000円/月・毎月25日返済）
⇒元金400,000円+利息215,397円＝615,397円（完済まで62か月）
大手C銀行：100万円（金利14.5%・返済額15,000円/月・毎月15日返済）
⇒元金1,000,000円+利息1,045,021円＝2,045,021円（完済まで137か月）
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元金2,000,000円+利息1,583,538円＝3,583,538円（完済まで137か月）
C銀行の返済、あのままだと11年半くらいかかる計算だったんですね・・・。
63ヶ月目からはA社とB社の返済分あわせて25,000円分がなくなるので、その分をC銀行分の返済に充てるともっと早く、安く返し終えるかもしれません。
東京スター銀行におまとめした結果
本来、東京スター銀行で200万円をおまとめした場合は、毎月の返済額が「29,275円」と決まっています。
つまり、毎月だいたい3万円ずつ返済さえしていれば、10年後には完済できる仕組みになっているんです。
その場合の返済総額はこんな感じ。
⇒元金2,000,000円+利息1,512,945円＝3,512,945円（完済まで120か月）
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利息が70,593円減少！
おまとめせずに返済し続けたときよりも、7万円ほど利息を減らすことができました！
しかも毎月の返済額も1万円ほど減らせるので、「現状月4万円の返済は厳しいなぁ・・・」なんて場合もうれしいですね。
ここからさらに支払利息を減らしたい場合は、繰り上げ返済の活用がオススメで、僕の場合はおおよそこんな感じの完済状況でした。
⇒元金2,000,000円+利息1,334,167円＝3,334,167円
（完済まで84か月※84か月目に残りの元金875,067円を一括返済）
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利息が249,371円減少！
ざっくり毎月4万円の返済＆返済用貯金で計算してみたところ、支払利息が25万円ほど減ってました！
実際には貯金を多くした月もあり、もう少し早く完済できた覚えがあるんで、実際の利息はこれより少なかったはずです。
決まった金額を返すだけでも問題ないですが、もしお金に余裕があって利息を減らしたいなら、繰り上げ返済を検討してみるとかなりお得だと思います！
※ 本記事は株式会社東京スター銀行が作成したものではありません。
記載の内容は個人の感想・評価です。